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金融服务类金融学论文发表,关于供应链金融的道德风险相关毕业论文题目范文

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【摘 要 】供应链金融服务可以为企业提供信贷,解决企业抵押担保的不足,缓解企业融资困难的问题,但供应链金融服务存在着很大的道德风险和隐患.文章阐述了供应链金融的相关知识,分析了供应链金融服务存在风险和隐患的原因,为供应链金融的道德风险防范提供策略.

【关 键 词 】供应链金融 道德风险

银行是否愿意为企业提供信贷与企业的综合实力、偿还能力和信用度有着密切关系,但现阶段大多中小企业实力不强,偿还能力较低,有的甚至没有信用度,因此,中小企业很难得到银行的信贷支持.而供应链金融可以使实力不足、偿还能力低和信用度不高的中小企业提供金融服务和信贷支持,供应链中的核心企业则可以依靠自身实力和信用度得到银行的资金支持,从而减少资金压力,提高资金利用的效率.同时,银行的帮助可以帮助供应商减少库存成本,从而促进整个供应链体系的效率不断提高.通过供应链金融,可以使实力不足的中小企业、实力雄厚的大型企业和银行在运行中实现共赢.

一、供应链金融的简介

(1)关于供应链金融:供应链金融是指银行对产业链中的企业提供全敏的资金支持和金融服务,以缓解产业链中各企业的资金压力,促进产业链中各企业的正常发展,实现产业链的“产—供—销”一条龙发展,并利用银行资金与企业合作,使银行和产业链中各企业共同持续性的发展,创建良性互动的生态化产业链.供应链金融是一种服务体系的创新,在供应链金融服务中,银行不再以单个企业的实力、偿还能力和信用度作为主要参考,而是注重企业所在的供应链的整体情况进行考核评估,银行可以通过供应链的中心企业来评估整个供应链的运营情况,并通过贷款及金融服务对整个产业链进行支持.

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(2)供应链金融的起源与发展:我国供应链金融起始于1999年,当时深圳发展银行为了突破国有商业银行的束缚和自身资金的不足,通过核心企业分析评估供应链的运营情况,为供应链中的中小企业提供资金支持,大大缓解了中小企业的资金压力,供应链金融服务的成功,极大的促进了深圳发展银行的发展,随和,供应链金融在我国逐渐发展起来,现阶段,我国各商业银行的供应链金融服务主要分为三种类型:应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资,通过供应链金融服务,中小型企业得以快速发展.

二、供应链金融存在的道德风险和隐患

供应链金融存在的道德风险和隐患主要有:企业在未经银行允许的情况下违反银行与企业之间签订的贷款合同,私自将贷款获得的资金用于其他交易或投资,严重影响企业的还贷.企业利用贷款获得收益后故意隐瞒,甚至谎称其亏本,严重影响银行的利益.企业贷款后对资金利用不充分,造成资金的大量浪费,对企业和银行双方均造成严重损失.企业利用供应链金融来进行恶意贷款,拒绝还贷,逃避责任,使银行利益收蒙受损失.

三、供应链金融存在的道德风险和隐患的原因

由于供应链金融存在着很多道德风险和隐患,这些道德风险与隐患严重影响了银行与企业的共同发展,因此,必须找到道德风险隐患产生的原因.

当企业申请贷款取得银行的同意并得到贷款后,企业有两种选择:履行企业与银行间的贷款合同,按时还本还息,这样,银行与企业的博弈终止,此时,企业与银行可以共同发展.企业私自违反合同,谎报盈亏,甚至逃避责任,拒绝还贷,这种博弈根据具体情况而改变,如果银行不加以控制,将会对其利益造成严重损害.


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在供应链金融服务的过程当中,银行与企业间的信息不对称,银行对企业发放贷款成为了一种博弈,在这种博弈中,银行处于不利地位,企业可能利用这些优势谋求自身利益的最大化,银行若不对企业进行监督控制,银行自身利益将受到严重损坏,因此,产生了道德风险与隐患.

四、防范供应链金融存在的道德风险隐患的策略

结合供应链金融存在的道德风险和隐患的原因,可以采取以下策略:

(1)提高处罚力度,加强联合:一方面,银行可以通过提高对企业的经济处罚,可以提高再贷款利率或拒绝发放贷款,另一方面,联合产业供应链的核心企业以及其他银行对企业施压.这样,银行可以有效控制企业的违规行为,督促企业履行贷款合同.


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(2)提高监督检查的技术和频率:银行可以通过引进先进的监督技术,时刻监督企业的运营情况,这样不仅可以充分利用自身优势,降低监督成本,还可以提高监督效率,及时发现企业的违约情况并予以控制,减少银行利益的损失.

(3)充分利用合约的法律效应:银行应充分利用贷款合同具有的法律效应,利用法律手段制约企业的违约行为,降低供应链金融道德风险与隐患.

(4)限制贷款额度、提高利率,减少损失:银行可以根据企业的具体情况限制其贷款额度,也可以通过提高贷款利率来减少因企业违约对银行造成的损失.

参考文献:

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激励规制理与商业银行监管

“生意贷”的好生意

升华普惠金融

国外的统一金融监管制度

金融体制改革不能减速

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