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关于金融市场方面金融工程 毕业论文,关于内外部作用下我国金融环境优化路径相关大学毕业论文

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◆ 中图分类号:F830 文献标识码:A

内容摘 要 :金融环境对企业发展具有极为重要的作用,因此金融环境优化应持续有效地进行.在经济全球化和竞争愈演愈烈的背景下,内外部都对金融环境提出了一系列新的要求.基于此,本文从金融环境现状出发,探讨金融环境存在的主要问题,并针对问题提出金融环境优化的政策建议,以期为营造更好的金融环境提供借鉴和参考.


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关 键 词 :金融环境 环境优化 建议

我国金融环境现状

金融环境指在一定金融体制下,一个国家或地区影响经济主体活动的各种金融要素的集合,涵盖人、财、物等物质资源以及信息、技术、制度与政策等非物质资源.金融环境对经济的良好发展起到极其重要的作用,在国民经济发展过程中占据无可替代的地位.

由于我国金融起步较晚,目前的金融环境已经不能够适应经济发展的要求,其与经济结构不匹配、创新能力不足、资源配置效率系统功能发挥不充分以及风险隐患大等特征已经越来越明显,逐渐成为产业结构调整和升级的短板,主要表现以下几个方面:

第一,金融环境与经济环境不协调,部分融资主体资金需求无法满足.近30年来,我国经济环境发生巨大变化,经济结构产生了较大调整,而金融结构调整速度相对滞后,金融系统中大部分资金仍然流向国有企业和传统行业.众多中小企业在资金匮乏时期,无法及时获得足够的资金支持,因此,其数量比例和经济地位极不对称.

第二,金融市场占比低,金融系统创新能力缺乏.在我国,金融机构是以银行为主导,金融市场发展速度慢,其中资本市场相对西方资本市场明显落后.而且风险投资业发展较慢,从而决定了我国金融环境较差,进取力不足.再加上金融系统创新能力缺乏,金融环境优化乏力,难以满足经济发展方式转型和产业结构升级的迫切需求.

第三,金融价格市场化程度较低.改革开放以来,我国商品领域价格改革取得了较大成功,已基本形成市场供求决定价格.然而,金融市场发展受各种因素影响,发展速度较慢,利率(金融市场的价格因素)自由化速度较慢,相对商品领域价格慢很多.金融资源是配置资源的资源,其价格市场化程度较低必然会制约经济效率的提升.

第四,金融结构不均衡.金融市场中大型国有银行、中小企业银行与非金融机构市场比例失衡,金融系统集中度过高,导致资源分配不科学、金融风险隐患和银行规模膨胀等一系列问题.

当前我国金融环境存在的问题

(一)政府支持力度不够

如果说市场是“无形的手”,那么政府政策就是“有形的手”,金融业发展受政策影响较大.一方面,我国政府部门对金融市场直接干预较多,如干预银行放贷,影响金融机构经营自主性;另一方面,政府出台限制性政策多,鼓励性政策少,且政府政策变化快,造成金融机构和企业难以适应要求.因此,政府实际对金融业发展支持力度不&

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(二)社会信用程度低

实践证明,信用程度和诚信意识是社会环境的决定因素,信用程度越低,诚信意识越差,社会环境越不好.而社会信用环境好坏决定金融环境优劣,社会信用不佳容易导致金融环境恶化,社会信用作为影响金融业发展的一个重要因素已经得到广泛认可.目前,我国总体社会信用水平较低,诚信意识差,这已经导致了部分地区贷款困难、资金大量外流、经济发展放缓.伴随着金融环境的恶化,金融交易中诈骗行为越来越多,银行的不良资产逐渐增多,银行采取依法清欠的方式,不仅成本高,而且效果较差.一方面,社会信用不佳导致社会秩序混乱,造成金融环境恶化;另一方面,社会信用水平低造成企业贷款受阻、经济发展动力不足,进一步造成社会信用恶化,从而形成恶性循环.

(三)法制体系不完善

目前,我国金融法制建设尚不健全,法制环境交叉,与此同时,相关部门执法不到位,导致法制制度对金融环境保护效果无法实现.同时,受人口流动性和人群集聚范围扩散等因素影响,对交易过程中失信行为进行有效处罚无法保证,其取决于完善的法律制度和失信信息有效传递的双重作用,且随着流动性和扩散效应的加大,这种作用越来越明显.

另外,我国大部分企业会计制度不健全,或未能按照企业会计制度要求执行,导致企业披露的信息质量较差、企业真实情况不能如实反映.因此,企业“骗贷”现象屡禁不止.再者,司法部门没有建立健全的惩罚机制,难以对“骗贷”行为进行严厉惩罚,并且信用状况信息系统尚未成立,导致企业违约和欺诈行为不能及时、准确公布,从而助长了失信行为的蔓延.

(四)内部管理机制不健全

从内部影响因素来看,金融环境存在主要问题是内部管理机制不健全.部分金融机构内部控制制度不健全,主要表现在不相容职务未分离、员工权责利不对等、奖惩力度不够、风险预警意识差以及风险控制措施不到位等;部分金融机构建立了完善的内部控制制度,但是落实情况较差,导致制度形同虚设,难以取得效果.

信贷人员对贷款“三查”制度落实不到位,主要表现为:在贷前,信贷员工对借贷方调查不仔细,或应私下关系省略重要资料审查,导致工作流于形式,造成获取的资料不真实、不全面,隐藏风险较大.部分员工凭借经验办事,未对借贷方进行详细的调查,不做调查报告或未详细调查即完成调查报告,导致风险隐患存在;在贷中,信贷员工存在渎职或失职行为,未按照必要程序进行,或进行舞弊获取额外收益,造成金融机构产生损失.部分信贷员工因工作能力不足,未能够按照流程严格操作,导致风险发生;在贷后,个别信贷员工意识放松,未正确对待贷后检查和监督,导致款项无法收回或款项延缓收回,最终都造成金融机构利益受损.

另外,由于金融机构相关部门忽略对员工工作能力培训,造成员工工作能力不足,难以满足工作要求,且采用绩效考核方式不正确,导致员工对贷款“三查”制度执行不到位现象延续,忽视风险预警和防范.

我国金融环境优化策略

(一)创造良好经济环境 在构建和谐金融环境过程中,应充分发挥政府、企业、金融机构和其他社会层面的作用,良好的经济环境能够有效保障金融体系功能的发挥,实现与金融良性互动发展.金融是经济的重要组成部分,它是现代经济的核心,因此加强经济建设,能够推动金融的发展,金融机构不断拓展业务,且中小企业不断加强金融风险防范和控制,能够培育市场主体、完善市场体系、巩固市场经济,以经济的持续发展推动金融业的可持续发展,从而改善我国金融环境.

(二)强化政府导向作用

政府部门在推进金融发展过程中,应充分发挥引导作用,努力构建政府正确导向、部门相互扶持、企业良性发展、金融机构主动服务“四位一体”的互动机制,进而打造出优良的融资平台,营造金融服务满意、社会信用优良、经济金融互动的金融环境.金融环境优化过程中,政府部门应健全相关机制,搭建融资平台,加强银企合作,制定激励政策增强银企合作积极性,并创新思路,拓宽企业融资渠道.

(三)加强社会诚信建设

优良的社会诚信环境是建设和谐金融环境的基础,因此,在优化金融环境过程中,首要任务是在全社会范围内建设和完善诚信机制,加强建立个人信用咨询体系,社会各方加大宣传力度,推动中小企业和信用体系建设,逐渐提升社会的诚信意识,不断营造社会信用氛围,拓展企业资信评级.

政府部门应加强对金融环境建设的引导作用,把建设社会信用作为日常工作,认识其重要性,积极宣传打造诚信社会,引导社会树立诚信光荣、失信可耻的公示.与此同时,还应建立信用评级服务机构来提供信用咨询和征信服务,逐渐完善社会信用公示信息系统,及时发现不守信用的个人或组织,并将名单和处罚意见在适当的范围内进行公布,尤其是与之联系的组织,并且及时公布其新的信用记录,从而迫使失信者主动守信.当然,还应当对诚实守信的个人或组织予以奖励,加大宣传和表彰获得信用荣誉的个人或组织,实现正向激励和失信惩罚相结合的机制,以此提高社会各界的诚信意识,培养广大群众守信行为.

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(四)建立良好的司法体系

司法环境的好坏决定金融环境的优劣,金融环境的优化必须要在健全的法制环境中才能进行.如果法制存在漏洞,那么一些主体就会利用这些漏洞来谋取非法利益,从而使得经济主体的预期发生改变.只有建立完善的金融法律法规,方能有效打击违法犯罪行为,才能够依法保护相关利益群体(如债权人、投资人等)的合法权益,从而促进金融环境的良性转变.作为法律事业中重要组成成员,执法人员是法律法规的实施者,必须具备良好的职业操守和专业能力,不断接受培训,提升自身道德修养和专业修养,才能够保证法律效力的实现,进而优化金融环境.作为另一重要法务主体,司法部门应依法办案,不徇私枉法,加大依法执行力度,才能够让社会中失信者受到严惩,真正推动法治社会、诚信社会建设.

(五)完善内部管理机制

作为影响金融环境的内部要素,内部管理机制的建立和完善也起到决定性作用.仅仅拥有良好的外部环境,而缺乏健全的内部规章制度,金融环境优化将举步维艰.因此,需要逐步落实各项规章制度,针对信贷员工必须做到权责利清晰、对等,并加强职业道德教育和专业技能培训;针对贷后检查人员,需要提高对借款人资金使用状况、还款计划、信贷资产安全等重要因素的监督意识,提升应急处理能力;针对相关人员,应建立一套科学、有效的管理体制和奖惩制度,不断提升员工的素质和工作质量,保证金融环境优化的人员需求.

针对金融机构,首先需要按照相关制度要求严格执行借款人资格审查、贷款发放和还款审核,制定相关管理考核办法和实施细则,并认真贯彻落实,对于工作流于形式、失职、舞弊员工要严惩不怠;其次,认真执行贷款的“三查”制度,提升贷款质量,增加贷款服务功能,提升服务水平,并做好风险预警工作;再次;设立贷后专员岗位,安排员工及时检查贷后工作,确保贷后工作质量,并针对相关问题及时提出解决措施.最后,针对所有员工制定完善的绩效考核体系和有效的奖惩办法,将员工工作质量作为重要指标纳入考核体系中,并给予绩效优秀员工一定物质奖励或精神奖励,与职业发展挂钩,对于考核不合格员工,要进行培训,从而提升其工作责任心和能力,为金融环境优化提供有力保障.

(六)建立均衡化金融结构

我国金融结构优化的主要方向为建立金融机构和金融市场均衡发展的结构体系.也即,要转变旧时的直接和间接融资比例失衡的局面,需要加大扶持金融市场发展的投入力度,从而提高直接融资比例.同时,还要对非金融机构、非国有银行的发展进行鼓励,制定激励政策和扶持政策,从而改变大型国有银行霸占市场的局面,将其份额控制在一定的范围内.通过金融结构的多元化发展,可以有效地防范金融风险,改善金融环境.因此,建立均衡化的金融结构,一方面能够提升金融效率和效益,另一方面能够防范和控制风险.

(七)优化金融市场结构

为促进金融市场更快更好地发展,需要转变金融发展方式,优化金融市场结构.一方面,从战略层面完成金融市场发展的顶层设计,加快多层次市场体系的构建,从而开发金融市场的功能;另一方面,减少政府直接干预,放松市场管制,加强和激励创新.在此条件下,提升我国金融市场的弹性,从而促使不同类型、不同规模的企业均能够在金融市场上获得所需资金,实 融环境优化.

参考文献:

1.林依志.优化金融环境思考[J].现代商贸工业,2013(9)

2.张莉莉.我国金融环境面临的主要问题与对策思考[J].赤峰学院学报(自然科学版),2012(21)


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3.古志杰,李梦芸.探讨金融环境变化与企业财务管理创新[J].中小企业管理与科技(上旬刊),2013(2)

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5.张立强.转型时期我国金融结构优化研究[D].财政部财政科学研究所,2012

6.马宇洁.金融发展、FDI与经济增长关系研究[D].吉林大学,2013

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