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【摘 要 】金融创新作为现代金融业最具活力和竞争力的领域,提高了金融市场的运作效率,有利于优化金融资源,促进金融发展.在金融创新过程中,金融风险是客观存在的,防范金融风险是金融创新的重点和难点,本文以金融创新为切入点,在分析金融创新发展中的金融风险的基础上,探讨了金融创新中防范金融风险的策略,旨在说明金融创新中金融风险防范的重要性,以期为防范金融创新风险提供参考.

【关 键 词 】金融创新 金融风险 风险防范

前言

随着我国社会经济的快速发展,我国金融业也发展迅速,金融创新是指在金融领域内部通过各种要素的重新组合或创造性变革所产生的新事物,包括创造新的金融理论、新的金融工具、新的金融市场以及新的金融组织形式与管理方法等内容.目前,金融创新已经成为金融行业发展的内在需求, 但是金融创新过程中存在着一定的金融风险.如何防范金融创新风险是当前金融创新关注的焦点.因此,研究金融创新与金融风险防范具有十分重要的现实意义.鉴于此,笔者对金融创新与金融风险防范进行了初步探讨.

一、金融创新发展中的金融风险

金融创新发展中的金融风险主要表现在三个方面,即金融创新引发了经营的不稳定性、金融创新改变了金融体系的构成、以及金融创新增加了风险的不确定性三个方面,其具体内容如下:

(一)金融创新引发了经营的不稳定性

金融创新引发了经营的不稳定性,使得金融创新发展中存在着金融风险.随着经济的发展和市场环境的改变,在金融市场上需要通过金融创新才能适应形势发展的需要,为此商业银行必须寻找新的表外业务,从事其他金融机构如保险公司、投资银行等所从事的承兑、担保、期货和其他有价证券衍生工具买卖等,这种经营方式使得商业银行的经营具有不稳定性,加大了商业银行经营的风险.

(二)金融创新改变了金融体系的构成

金融创新改变了金融体系的构成,削弱了风险控制能力.在金融业的发展过程中,金融行业的最大活力是非银行金融机构的迅速发展,非银行金融机构的发展改变了金融体系的构成,令商业银行的比重降低.非银行金融机构的发展既是金融创新的受益者也是金融风险的制造者,它一方面加快了资金使用的效率,另一方面加大了金融体系中的风险因素.


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(三)金融创新增加了风险的不确定性

金融创新增加了风险的不确定性,也使得金融市场创新陷入困境.近年来,随着金融工具的日新月异,金融创新过程中的金融风险构成也日趋复杂,增加了金融风险的不确定性.就目前而言,金融创新的风险更为隐蔽,导致监控的难度加大,尤其是在金融创新工具帮助转移产品市场风险的同时,一旦被投机者利用,所产生的金融风险具有隐蔽性和破坏性极强的特点,使得金融创新的风险较大.

二、金融创新中防范金融风险的策略


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在金融创新过程中,为进一步提高我国金融创新的风险防范能力,针对上述金融创新发展中的金融风险,防范金融风险的策略可以以下三个方面入手,下文将逐一进行分析.

(一)提高金融机构的管控能力

提高金融机构的管控能力,是金融创新中防范金融风险的有效途径之一.在金融创新过程中,通过提高金融机构的管控能力,防范金融风险,要把握好三个关键点,一是在金融机构内部建立风险管理部门,设定明确的职责和权限,建立严格的审批制度.二是金融机构要加强信息技术风险管理,防范信息技术危机.三是商业银行应加强对表外业务的管理,加强对表外业务的统计和核算,确保金融创新的风险控制在一定范围内.

(二)加强政府部门的金融监管

加强政府部门的金融监管,也是金融创新中防范金融风险的重要环境.在金融风险防范中,加强政府部门的金融监管,可以从三个方面采取措施,一方面要加强对金融创新工具的监管,监管机构要严格审查金融创新工具,并进行风险评估.另一方面,要完善金融机构信用评级,建立健全金融信息披露制度,保证信息全面收集和及时发布.另外,还要逐步将分业监管模式转变为全业监管模式,调整金融监管的功能、组织结构及方法,使之适应金融创新发展的需要.

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(三)健全金融创新的相关法规

健全金融创新的相关法规,在金融创新中防范金融风险的过程中也不容忽视.对金融机构而言,金融机构也转变理念,重新找准法律框架内的定位.健全金融创新的相关法规,对于规范金融行为,修正金融产品服务具有重要的作用.具体说来,健全金融创新的相关法规,用法律而非行政的手段规范创新规则,在一定的规则下通过对以往金融工具的变更逐步创新的,可以保证投资者的利益和金融体制的稳定,从而达到金融创新防范金融风险的目的.

三、结语

总之,金融创新风险的方法是一项综合的系统工程,具有长期性和复杂性,在金融创新过程中,金融风险的防范应提高金融机构的管控能力、加强政府部门的金融监管和健全金融创新的相关法规,不断探索金融创新中防范金融风险的策略,只有这样,才能规避金融创新中的风险,促进我国金融业的持续健康发展.

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(责任编辑:刘影)

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