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金融产品有关金融学的论文,关于银行金融产品策略相关专升本毕业论文范文

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[摘 要] 随着我国市场经济的快速发展,银行业迎来了发展的黄金时期,面对竞争日益激烈的金融市场,银行必须加强金融产品的创新,才能适应经济发展的要求,提高盈利能力,实现平稳健康的发展.本文分析了我国银行金融产品在创新过程中存在的问题,并从5个方面,就如何加强我国银行金融产品的创新,提出了若干建议.

[关 键 词 ] 银行;金融产品;创新发展

doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2013 . 14. 028

[中图分类号] F832 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194(2013)14- 0047- 02

伴随着我国社会经济的快速发展,银行产业的经营环境发生翻天覆地的变化,银行利润收入由过去的存贷利差逐渐朝着多元化的方向发展.目前,我国的银行各项业务范围在不断扩大,

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特别是金融产品所占的比例增长得最为迅速.现阶段,对金融产品进行创新已经成为我国银行提高竞争力的一项重要手段.金融产品主要是指资金融通过程中的各种载体,比如货币、外汇、黄金以及有价证券等等.金融产品的创新是指以客户的需求为出发点,通过技术上的创新,思维上的创新,持续不断地为广大客户提供金融业务服务,以实现银行经营利益的最大化与经营风险的最小化.金融产品创新实际上是一个相对概念,它不仅包括银行自行开发的原创型产品,还包括从国外引入金融产品或者是对原有的金融产品在功能上进行拓展,对众多产品进行重新组合等等.近些年来,我国在金融产品创新方面取得了很不错的成绩,但同时也因为金融市场不成熟、地区经济发展不平衡等因素的影响,我国在金融产品创新方面还存在着创新速度慢、定位不准确以及重复建设等问题.面对日趋激烈的市场竞争,我国银行必须认真探讨金融产品创新的发展策略,从而大幅度提高我国金融产品的服务与质量,为我国银行业的快速发展奠定基础.

1.我国银行金融产品在创新过程中存在的问题

随着我国金融体制改革的不断深入,目前我国建立起了以国有商业银行、股份制商业银行以及外资银行三大银行种类为主,地方性股份制银行、城市商业银行以及小额贷款公司为辅的银行体系.在这一体系下,金融市场面临的竞争不亚于任何一个行业.就现阶段我国银行金融产品的创新发展状况来看,还远远落后于西方发达国家,同时我国的金融产品创新还存在着自主性不强、模仿痕迹过重以及不重视市场需求等问题.下面笔者就银行金融产品在创新过程中存在的问题展开论述.

1.1 自主性不强

改革开放以来,我国的市场经济与世界经济的关系日益紧密,特别是我国加入世贸组织之后,我国的金融市场进入了黄金发展时期,各种金融产品层出不穷.但是银行开发出的金融产品能够投放到市场之中,会受到我国金融监管部门的审核.虽然我国银行现阶段正在积极地对金融产品进行创新,但是受国家宏观调控以及金融监管部门的影响,很多具有竞争性的金融产品都不能够进入到金融市场,这势必会打消我国银行对金融产品创新的积极性.

1.2 同质化现象严重

我们将西方发达国家的金融产品与我国的金融产品相比较就会发现,西方发达国家的金融产品带有很强的原创性,不同种类的金融产品之间有着非常鲜明的特色,这是西方发达国家基于对客户个性化需要的深度挖掘而创造出的.但是反观我国银行推动的金融产品来看,带有很强同质性.这是由于我国银行在过去相当长的一段时间内,实行的是计划经济,经营理念无法在短时间内迅速改变,虽然目前我国金融产品种类繁多,但认真研究就会发现,银行之间在金融产品创新方面互相模仿,这不但造成客户选择金融产品的积极性不高,同时也使银行自身的利润很难提高.


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1.3 不重视市场需求

目前,从我国银行金融产品的管理现状来看,多数银行都非常重视对金融产品的开发,但银行在开发的过程中,往往忽视了客户的实际需求,也就是说银行还没有树立以客户为中心的服务理念,这直接导致部分金融产品毫无竞争力.而且银行缺乏对客户的市场细分与整合,这样意识下创新出的金融产品必然不会被客户所接受.

2.银行金融产品创新的策略

2.1 以客户为中心,进行金融产品创新

①对客户进行细分,对不同层次的客户进行系统分析,深入挖掘他们的潜在需求,针对不同的客户群,推出不同的金融产品,从而使金融产品的差异化更加明显,避免同类产品的重复开发以及产品之间的同质化,以增强金融产品的竞争力.②积极与保险、证券行业进行沟通、合作,不断扩大业务范围,提高产品的种类.③大力推进银行业的信息化建设,将技术创新当作金融产品创新的突破口,从而使金融产品更加技术化、专业化,服务更加简捷化、自动化.④关注国际金融产品的发展动态,适时引入国外先进的金融产品.⑤逐步完善银行、网上银行以及手机银行等业务,及时运用现代科技,更新上述系统的各项功能,从而满足客户的多样化需求.


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2.2 紧密关注政策导向,拓宽金融产品的研发领域

由于我国处于社会主义转型的关键时期,所以对金融市场的监管非常严格,这就需要各个银行紧密关注国家的政策导向,因为每一项政策的出台,都有可能为金融产品的研发创造机会.除此以外,银行在内部成立产、学、研联盟,这一组织可以提高对国家相关政策的预测能力,从而提前制订创新预案.同时,银行还应该在不违背法律政策、道德的前提下,不断促进金融市场成熟,这更有利于我国金融事业的长远发展.

2.3 优化组织流程,提高研发效率

①在市场细分、需求论证阶段,实力较强的银行可以在网络中构建一个产品设计模拟平台,使客户与金融产品开发人员、技术人员以及项目组成员共同交流、探讨,从而使金融产品更符合客户的需求.②银行要严格落实产品责任制,使权利与责任相统一,这不仅对项目负责人起到监督作用,同时也对员工起到激励作用,从而快速解决产品创新过程中存在的一些问题.

2.4 加强金融产品开发人员的素质建设

现阶段,我国银行严重缺乏金融产品开发人才,这已经成为了金融创新的“瓶颈”,任何一个项目缺少人才智力,都是无法进行的,银行的金融创新也是如此.因此,我国在对金融产品进行创新的同时,还要做好金融产品研发人员的培养工作.可以从培训、激励、更新等方式,多渠道、多角度进行,从而提高金融产品研发人员的创新意识,打造一支熟练运用金融理论知识、熟悉国内政策法规、竞争意识强烈金融人才队伍.

2.5 提高风险意识,寻找对抗金融风险的方法

银行想要顺利展开金融产品的创新工作,就必须建立一套完善的风险预警体系与内部控制机制.银行在对金融产品进行创新的过程中,需要把握可能发生风险的每一个环节,最大限度地降低风险带来的损害.银行还需要深入探索风险因素之间的动态关联,以确保当不同种类的风险聚集时,所产生的冲击力能够为银行所接受.

3.总 结

综上所述,经济的快速发展,为我国银行业带来了前所未有的发展机遇,同时随着市场竞争的加剧,银行必须加强金融产品的创新,以适应市场,为人民群众提供更为优质的服务.我们可以从以客户为中心,进行金融产品创新;紧密关注政策导向,拓宽金融产品的研发领域;优化组织流程,提高研发效率;加强金融产品开发人员的素质建设;提高风险意识,寻找对抗金融风险的方法等方面入手,加强银行金融产品的创新发展.

主要参考文献

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