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推进国际金融中心的进程,不能超越自身的经济实力和本币国际地位.上海将加快市属金融机构的开放性、市场化重组,外地企业、私营企业以及境外金融机构均可参与.

致力于打造成为“金融达沃斯”的陆家嘴论坛,5月15日在沪举行.该论坛的主题为“全球化时代的金融发展与经济增长”.相比去年,本届陆家嘴论坛更侧重于对如何正确吸取金融危机教训、怎样加固金融体系,以及金融如何更好地促进经济持续增长的讨论.国际金融中心与人民币国际化

上海要建设国际金融中心成为出席陆家嘴论坛嘉宾的热门话题之一.4月29日《国务院关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》公布.意见要求加快上海建设国际金融中心和国际航运中心,目标是到2020年,上海要基本建成与中国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心,基本形成国内外投资者共同参与、国际化程度较高,交易、定价和信息功能齐备的多层次金融市场体系等.

上海市副市长屠光绍表示,上海要在2020年基本建成国际金融中心,上海金融中心的建设要与人民币国际化的地位相适应,当2020年时人民币国际地位是什么样的,上海这个金融中心就要与之相匹配.

屠光绍认为,推进国际金融中心的进程,不能超越自身的经济实力和本币国际地位.一国货币国际化进程可分为三个阶段,第一阶段是贸易结算,第二阶段是交易计价,第三阶段就是成为储备货币.

他还指出,随着人民币用于国际贸易结算逐步扩大,必然对人民币的持有、清算和保值提出需要,相应的就要求金融市场进一步对外开放,使境外人民币能够回流到境内获取收益.如果人民币既能用于贸易结算,又具备清算和交易的功能,而且还能够通过资产管理进行保值,那人民币的国际地位就会不断增强.

屠光绍还表示,上海将加快市属金融机构的开放性、市场化重组,外地企业、私营企业以及境外金融机构均可参与.他称,外资金融机构参与上海市属金融机构重组的方式,入股或收购兼并都有可能.外资允许持股比例将遵循现有的监管规则.

机遇与挑战并存

虽然政府部门对上海建设国际金融中心具有信心,但在推进过程中仍然充满多种挑战.有专家指出,上海在转型为足以媲美香港和新加坡(且不提纽约和伦敦)金融中心的过程中,挑战之艰巨不能低估.

首先,货币的可兑换性就是一个巨大的障碍.东京证券交易所社长兼CEO齐藤(Atsushi saito)表示,上海要成为国际金融中心的关键在于人民币能否成为国际货币.如果中国对其经济有信心,则最好是选择自由开放,包括让外国投资者拥有中国公司或者人民币在国际市场上实现可兑换.

齐藤悖建议,如果上海想成为国际金融中心,第一步是要成为亚洲金融中心,而要实现这一点则必须减少货币控制,使任何人都可以毫无困难地在上海投资,并且可以自由地把钱从上海取走,这就是成为国际金融中心的关键.

其次,法律体系也是一大障碍.专家们表示,一套粗浅的法律体系,也许对于经济发展的初级阶段是充足的,但是,高度发达的金融服务业需要有一套更为透明、可预测以及公平的体系.一套不可预测的法律体系,在平等对待外国和本国诉讼当事人方面得不到信任,这是一大障碍.

第三

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,元形的挑战将更难克服,中国需要一套更为健全的公司治理体系,还需要大幅提高透明度.

第四,就经验丰富的金融专业人士而言,在供需方面存在着严重的人才缺口.

降低税率 促进消费

不少境外人士表示,中国惩罚性的45%个人所得税税率,加上其医疗和教育方面的不足,可能使其难以招聘到有经验的专业人士.

中金公司首席经济学家哈继铭在论坛上呼吁降低税率.他表示,中国个人所得税最高税率是45%,与政府所能提供的公共服务相比,这个税率不相符合,是过高的.这些税收如果能降下来的话,会刺激消费,不仅是短期刺激消费,长期可以鼓励消费,从而解决中国消费增速相对投资增速过慢的问题.

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哈继铭建议,大幅减税应包括减增值税和个人所得税.增值税,税负完全由消费者承担,而且收入越低者受到增值税的负面影响越大.目前低收入者的消费支出在整个收入当中占比比较高.所以高增值税是一种劫贫济富的做法,个人所得税也是.

虽然大幅减税最终可能会使得财政赤字加大,但是政府可以用发债来填补财政的窟窿.

养老保险递延纳税有望试点

在保险方面,中国保监会主席吴定富表示,保险业要服务上海社会保障体系的建设.目前,上海已经步入了老龄化社会,截至2008年底,上海60岁以上的人口占全部人口的比重达到了21.6%,社会保障体系建设的压力很重.国务院19号文件同意上海适时开展个人养老保险的递延纳税试点,这不仅有利于加快上海商业养老保险的发展,完善上海社会保障体系,而且对我国完善养老保障体系具有重要的实践意义.

个人税收递延型养老保险,是指投保人在税前列支保费,在领取保险金时再缴纳税款.有保险业分析师认为,退休阶段投保人的收入可能达不到起征点,实际上是免税的.养老保险税收递延对于投保人而言,意味着巨大的税收优惠,税收优惠也可以有效推动保险销售大幅度上升,这对于开展养老险业务的保险公司也将因此获益.

目前,上海正积极配合财政部、国家税务总局和中国保监会,研究制定个人税收递延型养老保险产品的税收办法和实施细则,并尽快开展试点.在上海试点2至3年后有望能在全国推广.

增加消费信贷

在经济复苏过程中,大力启动内需促进经济增长,是中国经济增长转型的重要一步.中国银联总裁许罗德在陆家嘴论坛上表示,要充分发挥信用卡在消费信贷上的独特作用.构建和完善消费信贷的服务体系,要提升消费信贷的供给能力.

因为我国消费信贷的服务体系还不够健全完善,消费信贷的供给能力还不够充足.中国目前正处消费升级阶段,这催生了巨大的消费信贷需求.按照世界银行的说法,中国进入了中等收入水平的国家,由温饱型向基本型转型,这就带来消费需求发生重大的转变,消费模式发生了重大的转变.人们对住房、汽车的需求比较强劲,对家用电器等耐用消费品需求明显地提高.

在这样的情况下,就必须有支撑需求信贷服务的供给.但是现在提供消费信贷的主体基本上是商业银行.许罗德指出,提供信贷供给的机构体系应该是多元的,应该还有非银行金融机构,还有专门的信用卡公司.

在提供消费信贷的产品方面,创新也不够.因此,在消费信贷有巨大需求的情况下,需要加快体系建设,需要供给能力的增加,也需要进一步发挥信用卡的作用.

日前,中国银监会颁布《消费金融公司试点管理办法(征求意见稿)》,上海人选消费金融公司首批试点城市.上海早已开始研究且已落实了工作责任,有望成为首批成立消费金融公司的城市.

据透露,上海设立消费金融公司的条件成熟,并有市场需求,潜在股东也很积极.一旦监管部门意见正式出台,将很快上报方案,尽快设立.

吸引私募股权发展

上海金融办主任方星海在陆家嘴论坛上表示,上海将给予私募股权基金金融企业身份.他透露,为了鼓励另类投资方面的金融机构的发展,中国将逐步解决制度方面的障碍,而上海也将在这方面走在全国前列.


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方星海说,去年8月份,上海推出了一个有限合伙制形式组建私募股权投资企业的办法,在税收办法上,施行先收益,后交税.

方星海表示,浦东新区对一些私募股权投资企业将实行优惠激励措施,吸引他们落户.他说:“对于海外、境外的私募股权投资管理企业,要在中国设立一个全资的子公司,或者设立合资的资格公司,相关的工商登记、税收等一套管理办法,浦东新区政府已经在区政府常务会议上通过.完善后,就可以对外公布执行.”


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方星海表示,上海还将进一步解决其他问题,争取在制度上把私募行业遇到的问题逐渐解决,吸引更多的金融机构到上海来发展.

参考文献:

互联网消费金融

零售业涉足消费金融的利弊

消费金融助力内需

我国消费金融公司

金融支持服务业加快的路径探析

强化财务管理,有效应对金融危机

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