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摘 要 :企业财务管理处于企业管理的中心环节,企业经营成果最终都要反映到财务成果.因此,越是在困难的时候,越要重视和加强企业财务管理,切实提高企业经营管理水平,防范企业财务风险.企业应始终把加强企业财务管理放在重要位置.

关 键 词 :金融危机 企业 财务风险 财务管理

中图分类号:F234.3 文献标识码:A


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文章编号:1004-4914(2011)10-084-02

自2010年10月份以来,国际金融危机对我国实体经济的影响日益加深.部分企业出现生产经营压力加大、库存积压严重、运营资金趋紧、盈利水平下降等突出问题,企业财务风险进一步加大.为提高企业防范和化解财务风险的能力.增强企业发展实力,企业应当按照国家统一的财务制度规定,强化财务管理,切实提高企业经营管理水平,有效应对国际金融危机,防范企业财务风险,从而保持企业和经济平稳健康发展.

一、金融危机产生的原因

导致这场危机爆发的主要原因是什么呢一些国际政要和经济专家较为一致的看法是,导致这场危机的原因是多方面的,有消费观上的原因,还有社会制度、意识形态、经营方式、对外政策、国防观念等方面的因素.但究其主要原因则在于:一些国家经济宏观政策不当,长期低储蓄、高消费的发展模式难以为继;金融机构片面追逐利润而过度扩张;金融及评价机构缺乏自律,导致风险信息和资产定价失真;金融监管能力与金融创新不匹配,金融衍生风险不断积聚和扩散.除此之外,道德缺失也是导致这场危机的一个深层次原因.

1 超前消费经济是美国金融危机的深层次原因.个人消费一直是美国经济的主要驱动力.长期以来,美国人不储蓄,光消费,而且借钱消费,国内储蓄一直处于低位;对外经济表现为长期贸易逆差,平均每年逆差占GDP总额达到6%的水平,且这些逆差主要靠印刷美元“埋单”.而中国、日本等亚洲国家和石油生产国居民则是储蓄过度,长期贸易顺差,积累起大量的美元储备.这些美国经济体外的美元储备需要寻找对应的金融资产来投资,这就为华尔街金融衍生品创造、美国本土资产价格的泡沫化提供了基础.因此,从消费文化层面上来看,金融危机是美国人超前消费观结出的恶果.

2 美国政府不当的房地产金融政策为危机埋下了佚笔,成为经济危机爆发的直接原因.“居者有其屋”曾是美国梦的一部分.从上世纪末期开始,在货币政策宽松、资产证券化和金融衍生产品创新速度加快的情况下,“两房”的隐性担保规模迅速膨胀.但是,有钱人都早已买了房,因此,那些收入偏低、收入不固定甚至是没有收入的人成为了房地产消费的新动力.次级贷款应运而生,用信用扩张来支持房地产市场,并红极一时.美国成百上千个抵押贷款公司、商业银行把各自放出去的次贷,打包卖给“两房”,在转移风险的同时,又获得了重新放贷的资金.而“两房”直接持有和担保的按揭贷款和以按揭贷款作抵押的证券由,1990年的7400亿美元爆炸式地增长到2007年年底的4.9万亿美元.在迅速发展业务的过程中.“两房R

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21;忽视了资产质量.这就成为次贷危机爆发的“温床”.

房价的持续上涨使美国居民相信,购买房屋是无风险的投资,对住房的需求大幅膨胀,进而促进了债务大量增加.房价涨到一定的程度就涨不上去了,房子卖不出去,高额利息要不停地支付,此时违约就发生了,房子被银行收回,进而引起按揭提供方的坏账增加,按揭提供方的倒闭案增加,引发次贷危机.

3 虚拟经济泡沫化是引发美国金融危机的重要的因素.金融衍生品的“滥用”,拉长了金融交易链条,助长了投机.金融机构高杠杆运营,造成了资产价格泡沫.世界金融体系里有大量的虚拟的纸面上的财富,没有对应的物质财富,虚拟资产过多,大量积累起泡沫.在这个体系里面有一处泡沫破灭.就会引起某一个企业或者说某一个行业的资金链断裂.而一个企业或者说一个行业的资金链断裂又会通过连锁反应扩散到其他领域.就变成了整个金融体系的危机.

二、金融危机对中国经济的影响

作为一种外向型的经济体,中国不可能在这场世界性的金融危机中独善其身.我国企业生产经营面临外部环境恶化、投资风险加剧、资产质量下降、财务负担加重等新情况新问题.一是对我国南方一些外向型经济占比重较大的地区影响较大.当前,中国经济困难有一个特点,就是越往南越困难,越外向度程度高的越困难,这是受全球金融危机影响所致.二是时我国北方地区的影响相对较小,而且北方经济受危机影响的主要原因,是由于南方一些出口企业、出口产品外销受阻.它们由出口转内销,进而同北方争夺国内市场.这场危机对我国实体经济的冲击迅速从中小企业蔓延到大中型企业,从出口部门扩散蔓延到其他部门,从东部沿海地区蔓延到内陆地区.

1 总需求结构中,消费需求偏弱、投资和净出口需求偏高.消费对经济增长的拉动是最有效的.但是,近年来我国正处于高储蓄的状态之中,最终消费率却在不断下降,经济增长主要靠高积累、高投资和高出口来支撑.目前外部需求的增长成为国内经济发展的重要动力.国内经济对外贸的依存度较高.

2 我国外汇资产的安全问题.我国目前拥有的外汇储备,总量位居世界第一.这巨额的外汇储备中,有很大一部分是美国的国债,中国是美国最大的债权国.在危机因素的作用之下,美国国债的收益率下降,目前已趋近于零.

3 我国经济结构调整的形势更加严峻.中国经济结构对外贸的依存度过高.那些严重依赖国外市场的产业和企业肯定会受到非常不利的影响.最为严重的是那些信赖资本市场泡沫的行业.一些产业部门的衰退会减少该部门的就业,进而影响到投资与消费.这种相互的-影响,很有可能把整个社会经济拖入下降的轨道,带来全面性的衰退.

三、强化财务管理,有效应对金融危机

随着国际金融危机对我国实体经济影响的不断加深,企业的经营风险最终将转变为财务风险.企业财务管理处于企业管理的中心环节,企业经营成果最终都要反映到财务成果上来.因此,越是在特殊困难的时候,越要重视和加强企业财务管理.始终把加强企业财务管理放在更加交出的位置.

1 加强企业成本管理.由于市场需求萎缩,企业面临营业收入下滑,盈利能力下降等多重困难.因此,严格控制企业成本,是企业应对国际金融危机冲击的重要举措.要树立过紧日子的思想,强化精细管理,推进挖潜增效,降低企业成本费用水平.同时.重,最加强对原材(燃)料及辅助材料的采购管理,大力倡导节俭意识,尽可能减少非生产性支出,努力降低管理费用.

2 加强企业 流管理.稳定充足的 流,是企业应对危机、稳健经营、健康发展的重要保证.要全面树立以资金管理为主导的企业财务管理理念,强化 流管理意识,高度重视企业 流管理.同时,加强应收账款和预竹账款管理,降低坏账比例;降低资金成本,增强资金保障能力,确保企业资金链不断裂.

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3 积极参与全球资源配置.在国际金融危机日益加深的形势下,企业既要抓住有利时机,积极参与全球资源配置、实施跨国并购;也要认真贯彻落实国家制定出台的产业调整与振兴规划,按照市场化原则,积极稳妥地开展并购重组工作.树立和强化风险防范意识,根据企业发展战略、财务状况和风险承受能力,分析研究并购重组的必要性和可行性,避免因盲目扩张造成不必要的损失.


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4 加强企业金融衍生品投资管理.根据企业主营业务发展需要,审慎从事套期保值等金融衍生品投资;健全企业内部金融衍生品投资控制制度,完善管理和决策程序,杜绝金融衍生品投机行为.金融衍生品对大多数企业来说,都是一项新型财务工具,正确理解是运用和实施的前提条件.

5 高度重视企业财务人员队伍建设.加大企业财务人员培训力度,提高财务人员政策水平和业务素质,不断夯实企业财务工作基础.注重提高企业财务人员业务素质,不断加强财务风险分析和预测,不断提升企业的财务管理水平,把加强企业财务管理与落实各项财税政策紧密结合起来,增强应对国际金融危机的能力.

总之,企业财务管理处于企业管理的中心环节,企业经营成果最终都要反映到财务成果.因此,越是在困难的时候,越要重视和加强企业财务管理,切实提高企业经营管理水平,防范企业财务风险.企业应始终把加强企业财务管理放在重要位置.

参考文献:

1 论美国次级抵押贷款危机的原因和影响[J],经济学动态.2007(9)

2 从次贷危机看美国楼市与中国楼市的关系[J],中国金融,2007(18)

3 美国次贷危机与金融稳定[J],中国金融,2007(18)

4 中国金融安全预警指标体系设置研究[J]山西财经大学学报,2007(10)

(作者单位:山西太钢不锈钢股份有限公司计财部山西太原030000)

(责编:若佳)

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